Se você, como todo brasileiro, é apaixonado por carros, sabe que contar com um seguro auto é fundamental para sua segurança financeira.
Infelizmente, esta paixão não está livre de riscos. Por mais cauteloso ou precavido que você seja, acidentes podem acontecer.
Se um acidente acontecer, principalmente envolvendo terceiros, você está preparado para lidar com os prejuízos financeiros envolvidos?
O que é o Seguro Auto?
O seguro auto é uma proteção financeira para qualquer proprietário de veículos.
Ele oferece cobertura contra uma variedade de eventos adversos, como acidentes de trânsito, roubo, furto, danos pessoais e materiais a terceiros, danos ocorridos por fenômenos naturais, entre outros.
Vale destacar que esta proteção pode ser personalizada de acordo com as necessidades de cada proprietário.
Como funciona a Precificação do Seguro Auto?
Diversos fatores devem ser considerados quando se pensa na precificação do seguro auto. Um dos principais fatores é o índice de sinistralidade de cada seguradora, que é calculado com base nas probabilidades de ocorrência de sinistros no próximo período.
Somado a isso, entram os fatores pessoais do contratante, como idade, tipo de veículo, histórico de condução e região de circulação.
Estes dados geram estatísticas diferentes nas seguradoras, que buscam um equilíbrio nos preços.
Como funciona o Bônus do Seguro Auto?
A cada ano com seguro auto contratado, sem ocorrência de sinistros, é concedida uma progressão de 1 classe de bônus, sendo a 10 classe máxima existente.
Este bônus pode gerar um desconto expressivo na contratação ou renovação do seguro, podendo chegar até a 40% de desconto.
Como existe a troca de informações entre as seguradoras, a mudança do seguro para uma outra seguradora não gera perda do bônus.
Como o Valor do meu Automóvel é Determinado?
A grande maioria das seguradoras utiliza a Tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas)para determinar o preço do veículo.
Também é possível contratar um valor percentual menor ou maior que o referenciado pela tabela, fato este que irá impactar o valor do seguro.
Caso o veículo não conste na tabela FIPE é possível negociar a aceitação com as seguradoras, que irão aceitar o seguro por um valor pré-determinado.
O que é Franquia?
Franquia é o valor que cabe ao segurado pagar caso ocorra uma perda parcial no veículo, ou seja, a seguradora pagará apenas os valores de reparo que ultrapassarem o valor da franquia.
Caso ocorra perda total do veículo, ou seja, roubo ou reparo que ultrapasse 75% do valor da tabela FIPE, não existe franquia. Cabe à seguradora pagar o valor integral segurado.
Existem 3 tipos de franquia no mercado:
● Reduzida: é o menor valor de franquia possível, gerando um seguro um pouco mais caro por isso;
● Normal: é o valor médio de franquia, mantendo o valor médio do seguro;
● Majorada: o valor da franquia é maior, reduzindo desta forma o valor de contratação do seguro.
Quais são as coberturas aplicáveis?
● Colisões: Proteção por danos causados ao veículo em acidentes
● Roubo ou Furto: Protege contra perda do veículo por roubo ou furto
● Responsabilidade Civil: Cobre danos materiais e corporais a terceiros em acidentes onde o segurado é considerado responsável
● Danos ao Veículo: Cobertura contra incêndio, vandalismo
● Danos por Fenômenos Naturais: Protege contra danos causados por eventos naturais, como enchentes, tempestades, raios, alagamentos, queda de árvores, etc
● Acidentes de Pessoais de Passageiros (APP): Proteção aos passageiros do seu veículo em caso de acidente, oferecendo indenizações por invalidez ou morte, além de despesas médicas
● Incêndio: Cobertura para acidentes
● Cobertura para vidros: Oferece reparo ou substituição de vidros do veículo em caso de danos
● Carro Reserva: Oferece um veículo de substituição enquanto o seu veículo está sendo reparado devido a um sinistro
● Assistência 24 Horas – guincho, socorro mecânico, chaveiro e hospedagem em caso de viagem interrompida por sinistro, podendo, inclusive oferecer benefícios para a residência do segurado, de acordo com a política de cada seguradora.
O que é Vistoria Prévia?
Em alguns casos, a Seguradora solicita uma avaliação prévia para avaliar as condições do veículo antes da emissão da apólice.
Geralmente ela é solicitada quando se trata de veículo usado, com modificações significativas em relação ao modelo original de fábrica ou no caso de troca de seguradora.
O que fazer em caso de sinistro?
Na ocorrência de um acidente, roubo ou qualquer outro evento coberto por sua apólice de seguro, basta contatar a Seguradora ou seu Corretor de Seguros.
Informe seus dados pessoais para identificação e descreva detalhadamente o ocorrido. É fundamental o máximo de transparência, pois estes dados serão utilizados para análise da ocorrência. O ideal é que a seguradora seja informada o mais rápido possível.
No caso de acidentes sem vítimas, basta a realização de um boletim de ocorrências da Polícia Militar. Caso o acidente envolva vítimas é necessário boletim de ocorrências da Polícia Civil.
Nesta hora, contar com o apoio de uma Corretora de Seguros para orientar e acompanhar todo o seu processo faz toda a diferença.
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