Uma das maiores preocupações dos empresários é a estabilidade financeira de sua empresa. Para garantir isso, a gestão do caixa e dos seus recebimentos precisa ser cuidadosamente acompanhada.
Você sabia que o Seguro de Crédito pode ser uma excelente ferramenta de proteção financeira para sua empresa?
Embora ainda não tão popular no Brasil, especialmente quando comparado a Estados Unidos e Europa, esta modalidade de proteção vem crescendo gradativamente e oferecendo uma proteção adicional contra inadimplência.
Esta modalidade de seguro garante a proteção de sua operação contra o não pagamento de dividas comerciais, sendo interessante tanto para quem opera com exportações como para quem opera no mercado interno.
Na prática, se o cliente não fizer o pagamento de uma compra realizada no prazo, decretar falência ou entrar em processo de recuperação judicial sua empresa será indenizada conforme a apólice do seguro.
Quem pode contratar o Seguro de Crédito?
O seguro de crédito é contratado por empresas que fazem vendas a prazo para outras empresas, tanto em operações realizadas no mercado interno quanto em operações de exportação. No entanto, alguns aspectos importantes devem ser levados em consideração:
• Ele é indicado para empresas que vendem produtos ou serviços para outras empresas a prazo (Business to Business – B2B);
• Não cobre vendas para pessoa física (Business to Consumer – B2C), empresas públicas, governos e empresas coligadas ou afiliadas.
Quais as modalidades de Seguro de Crédito?
• Seguro de Crédito Doméstico: O seguro de crédito doméstico possui cobertura para vendas no mercado interno e indeniza perdas decorrentes de inadimplência do comprador por atraso de pagamento ou insolvência.
• Seguro de Crédito à Exportação: O seguro de crédito à exportação oferece cobertura para vendas no mercado externo, risco comercial e político, inconvertibilidade de moedas e moratória declarada.
Como funciona o Seguro de Crédito
Assim como os demais seguros, o Seguro de Crédito é baseado em uma Apólice de Seguro, que estabelece prazo, obrigações, coberturas e demais direitos e deveres da seguradora e do segurado. Neste caso, o sinistro se caracteriza pela inadimplência.
Quais são os benefícios da contratação do Seguro de Crédito?
1. Proteção contra inadimplência: O Seguro de Crédito garante o pagamento de seus recebíveis caso algum dos seus clientes deixe de pagar, entre em recuperação judicial ou decrete falência. O contas a receber é um dos ativos mais valiosos da sua empresa!
2. Maior credibilidade e solidez financeira: Empresas que possuem seus recebíveis segurados são vistas como mais seguras pelas instituições financeiras, obtendo, desta forma, melhores taxas de financiamento e acesso a produtos diferenciados.
3. Favorece o aumento das vendas: O Seguro de Crédito permite que as empresas melhorem as condições de pagamento para seus clientes e, com isso, as chances de aumentar as vendas e entrar em outros mercados também crescem.
4. Gerenciamento de riscos: Com o risco inadimplência mitigado, as chances de impacto negativo no caixa se reduzem, dando mais segurança para tomada de decisões estratégicas.
Apólices Customizadas e Serviços Adicionais
Um dos principais benefícios do Seguro de Credito é que sua apólice pode ser customizada de acordo com as necessidades de cada empresa.
Desta forma, o custo do seguro é adaptado para a necessidade de cobertura desejada.
Para isso, os Corretores de Seguro trabalham a quatro mãos com as Seguradoras para realizar uma minuciosa avalição da carteira e apresentar uma solução de acordo com a sua necessidade.
Além disso, algumas seguradoras ainda oferecem serviços adicionais como análise de crédito, monitoramento de carteira do cliente, avaliação de riscos e gestão de cobranças.
Para as empresas, este serviço pode ser muito interessante, pois consolida todas as informações de seus clientes e amplia a governança aplicada a sua a carteira de crédito.
Sigilo do seguro de crédito
É sempre bom proteger a operação de casos de má-fé.
Pois, o devedor sabendo que a quitação da dívida está garantida por meio do seguro de crédito pode não honrar seu compromisso.
Por isso, a seguradora e segurado podem manter a operação em sigilo.
Sobre a Valore
Presente no mercado com vasta experiência, a Valore Seguros trabalha com as principais seguradoras do mercado para oferecer soluções completas para proteção de seu patrimônio.
Nossa equipe é composta por especialistas com experiencia e grande conhecimento técnico do mercado de seguros, o que permite entender seu negócio e necessidades em profundidade para oferecer as melhores soluções para proteção do seu patrimônio.
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